商业贷款转公积金贷款操作流程以长沙地区为例，长沙地区商业贷款转公积金贷款有两种方式：一是还清商贷，拿到房产证后，贷公积金；二是用另外一套房子作担保，拿出房产证后，贷公积金。下面是第一种方式的操作流程：

一、前提1．购房时使用的是商业贷款，利率高。2．可以凑齐钱将商业贷款还清。3．想置换成利率较低的公积金贷款。4．满足公积金贷款要求。5．房产证已办理完成，并已抵押在银行。

二、还款流程1．计划好还款时间，然后就要开始凑钱了（包括贷款的剩余部分本金及一个月的贷款利息作为违约金）。2．在有把握凑齐钱的同时，向贷款银行申请提前还款（带着身份证就行），一般是要求提前一个月告知银行。3．审批下来的时间可能会快一些，半个月就能审批完成，银行会通知本人去取审批单。4．钱凑齐后（按银行给出的时间节点之前凑齐），拿着审批单及本人身份证到银行柜台办理提前还款业务，银行出具结清单。5．还款完成后在一周内的星期四，至银行取房产证，并由银行在系统内提交解押申请，根据银行工作人员引导完成房产证解押手续。

三、贷款流程1．准备的资料：夫妻双方身份证、结婚证（未婚须户口所在地县级以上民政局出具近一个月的未婚证明）、户口簿（包括小孩，小孩户口的户主必须是夫妻双方，若不是须到单位出具“小孩证明”）、银行结清单（最后一次还款明细）、购房合同、全付的购房发票（首付款发票及原贷款额度的发票［在开发商处］）、房产证和国土证、户口不在当地的须户口所在地县级以上房产部门出具的房屋证明、借款人若是企业单位的须出具近三年劳务合同、借款人银行卡（根据公积金中心要求的银行）。2．以上资料中的“证明”需要提供原件、购房合同复印1份，其余资料均复印3份。3．办理公积金贷款，提交申请表。4．公积金中心人员将约定时间看房。5．具体事项可咨询当地公积金中心。