商业贷款和公积金贷款的主要区别如下：1、贷款利率不同公积金的贷款利率比商业贷款利率低，五年以内公积金贷款利率为2.75%，五年以上是3.25%；商业贷款利率1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%（（2021年2月20日公布），不同银行所执行的商业贷款利率在基准利率之上有所浮动。2、贷款机构主体不同住房公积金贷款管理主体是住房公积金管理中心；商业住房贷款管理主体是各商业银行。3、贷款的资金来源不同住房公积金贷款资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金；商业住房贷款资金来源是各商业银行的自营资金(即吸收的居民或单位存款)。4、贷款的对象不同商业性住房贷款对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然一般针对信用良好，有还款能力的人即可办理；而公积金贷款对象是除具备商业贷款所要求的条件之外，还必须是缴存公积金的在职职工。
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