房贷合同变更需经双方协商同意，包括申请、签订协议、还款和结清。根据《民法典》第543、544条，当事人可协商一致变更合同，约定不明确则视为未变更。

法律分析

变更房贷合同需要经过双方当事人的协商同意。具体流程为：

1、向原个人住房按揭贷款经办行提出申请，填写书面申请表即相关资料；

2、签订合同变更协议，视情况办理公证、抵押质押登记手续；

3、按合同变更后的约定还款；

4、贷款结清。

根据2021年生效的《中华人民共和国民法典》第五百四十三条规定，当事人协商一致，可以变更合同。

第五百四十四条规定，当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。

拓展延伸

重新审视房贷合同：优化贷款条件的调整方案

在重新审视房贷合同的过程中，我们提出了一套优化贷款条件的调整方案。该方案旨在满足借款人的需求，同时确保银行的合法权益。通过对合同内容进行细致的修改，我们可以在保持合同的合法性和有效性的前提下，为借款人提供更加灵活和有利的贷款条件。这包括降低利率、延长还款期限、调整还款方式等。我们的目标是确保借款人能够更好地应对贷款压力，同时提高其购房的可负担性。我们将充分考虑借款人的经济状况和还款能力，以制定出最适合双方的贷款条件。通过这一调整方案，我们希望能够为借款人提供更加灵活和可持续的房贷解决方案，促进房地产市场的健康发展。

结语

在变更房贷合同的过程中，根据《中华人民共和国民法典》第五百四十三条和第五百四十四条的规定，双方当事人应通过协商一致来进行合同变更。为了满足借款人的需求并保护银行的权益，我们提出了一套优化贷款条件的调整方案。通过细致修改合同内容，我们可以在合法有效的前提下为借款人提供更灵活、有利的贷款条件，如降低利率、延长还款期限、调整还款方式等。我们的目标是确保借款人能够应对贷款压力，提高购房可负担性，并充分考虑借款人的经济状况和还款能力，制定最适合双方的贷款条件。通过这一调整方案，我们希望为借款人提供灵活、可持续的房贷解决方案，促进房地产市场的健康发展。

法律依据

《中华人民共和国民法典》第五百四十三条

当事人协商一致，可以变更合同。

《中华人民共和国民法典》第五百四十四条

当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。